리밸런싱이란?

자산관리에서 계획만큼 중요한 것은 실행과 점검입니다. 
시간이 지나면 시장의 변동이나 인생의 변화로 인해 
처음 설정한 주식과 채권의 비중은 자연스럽게 흔들리게 됩니다.

이때 필요한 것이 바로 리밸런싱(Rebalancing) 입니다. 
리밸런싱은 마치 바람에 밀려 항로를 벗어난 배를 
다시 목표 방향으로 돌려놓는 과정과 같습니다. 
즉, 내 자산이 목표를 향해 흔들림 없이 나아가도록 바로잡는 일입니다.

특히 연금 계좌는 투자 기간이 길고, 생애 주기에 따른 관리가 필요하기  때문에 
짧은 기간의 시장 흐름보다 꾸준한 점검과 재조정이 장기 성과를 좌우합니다.

왜 리밸런싱이 중요한가?

시장은 지속적으로 변하고, 이에 따라 포트폴리오의 위험도 함께 변합니다. 
주식이 상승하면 주식 비중이 커져 위험이 높아지고 
주식이 하락하면 채권 비중이 커져 지나치게 보수적인 포트폴리오가 됩니다.

즉, 시장이 변할수록 
처음의 투자 목표 자산 비중에서 점점 멀어지게 됩니다. 
리밸런싱은 이러한 불균형을 되돌려주는 과정입니다.

주식이 많이 오른 시점엔 일부를 매도해 리스크를 줄이고,  
주식이 급락한 시점엔 저가 매수로 수익 회복 기회를 확보합니다. 

리밸런싱은 단기 수익을 노리는 행동이 아니라, 위험을 관리해 장기적인 성과를 지켜내는 
투자의 원칙입니다.

쿼터백의 리밸런싱 자문 

리밸런싱 전략으로 수익성과 안정성을 제고할 수 있습니다.  
쿼터백의 자문은 월 1회 이상 정교한 리밸런싱을 원칙으로 합니다.  
시장 변화와 고객의 투자 성향을 반영해, 자산이 계획된 항로에서 벗어나지 않도록 점검하고 조정합니다.  
단순히 주식·채권 비중만 맞추는 것이 아니라, 종목 교체·상품 변경까지 고려해 고객 맞춤형으로 실행합니다.  
 

나에게 필요한 리밸런싱

리밸런싱의 방식은 누구에게나 같지 않습니다. 
나이, 은퇴 시점, 리스크 허용도에 따라 
각자에게 적합한 자산 비중이 달라지기 때문입니다.

예를 들어 아래의 그래프와 같이 젊은 시기에는 자산의 성장을 위해 주식 비중을 높이고,  
은퇴에 가까워질수록 안전 자산의 비중을 높여야 합니다. 

이처럼 생애주기에 맞춰 개인에 맞는 포트폴리오를 설정해 리밸런싱하는 것이 좋습니다.  
하지만 리밸런싱은 어렵습니다. 

개인은 시장의 변동성이 커질수록  감정에 흔들리기 쉽기 때문입니다. 
무엇보다 내 목표와 상황, 시장의 변화까지 함께 고려해야 하기 때문에 더욱 어렵습니다. 
 

소중한 연금 자산을 방치하지 않는 법

리밸런싱은 연금 자산을 장기적으로 지키는 가장 핵심적인 장치로서,  
감정을 배제하고 원칙을 지키는 행동입니다. 
그러나 이를 꾸준히, 체계적으로 실행하기는 쉽지 않습니다. 

쿼터백은 전문가의 데이터 분석 + 월별 리밸런싱 자문을 결합한 연금 관리 솔루션을 제공합니다. 
개인의 소중한 연금자산이 계획된 항로를 벗어나지 않도록, 
시장의 방향이 아닌  목표에 맞춰 움직이도록 돕습니다.