투자 조건을 설정하고 미래 자산을 예측하거나, 목표 금액 달성에 필요한 플랜을 확인하세요.
자산 예측
투자하면 얼마가 될까?
목표 플래닝
목표 달성에 얼마가 필요할까?
투자 성향 선택
투자 성향을 선택하면 시뮬레이션이 자동 실행됩니다
공격투자형
주식 100%
수익률 11.9% · 변동성 19.3%
적극투자형
주식 70%채권 30%
수익률 9.7% · 변동성 13.8%
위험중립형
주식 50%채권 50%
수익률 8.3% · 변동성 10.5%
안정추구형
주식 30%채권 70%
수익률 6.9% · 변동성 8.1%
투자
인출
단위: 세
10억 원
단위: 년
0원
예상 자산 추이
일반적인 시장 범위중앙값 (50%)총투자액
시나리오별 예상 결과
보수적
예상
낙관적
예상잔액
백만원
백만원
백만원
연평균 수익률
총 수익금
인출율
월 인출금액
자산 유지 기간
주식 비중별 자산 고갈 확률
너무 보수적
수익률이 인출을 따라가지 못해 자산이 서서히 줄어듭니다
최적 구간 (50~75%)
성장과 안정의 균형으로 역사적으로 가장 안정적
너무 공격적
은퇴 초기 시장 하락 시 회복이 어려울 수 있습니다
커버드콜 100%
하락 방어는 제한적이나 반등을 놓쳐 회복 불가
본 분석은 Trinity Study, Bengen(1994) 방법론과 동일한 Historical Scenario 방식입니다. Damodaran(NYU) S&P 500 + 10년 미국 국채 총수익(1928~2025, 98년), CBOE BuyWrite Index(1989~2020, 32년)의 모든 rolling 구간을 테스트합니다. 인출액은 매년 인플레이션(3%)만큼 증가합니다. 과거 성과가 미래를 보장하지 않습니다.
만약 이 시기에 은퇴했다면?
커버드콜은 인출 시기에 안전할까? — 역사적 위기 직전 은퇴 시 포트폴리오별 잔액 변화
S&P 500 vs 커버드콜 연간 총수익 비교 (2016~2025)
분배금을 포함한 실제 총수익 — 분배율이 높아도 총수익이 낮을 수 있습니다
년도
S&P 500
커버드콜 (BXM)
차이
시장 상황
CBOE S&P 500 BuyWrite Index(BXM)는 매월 등가격(ATM) 콜옵션을 매도하는 커버드콜 전략의 벤치마크입니다. 분배금(옵션 프리미엄)이 총수익에 이미 포함되어 있습니다.
본 시뮬레이션은 과거 데이터 기반의 몬테카를로 시뮬레이션(10,000회)에 의한 통계적 추정치이며, 미래 수익을 보장하지 않습니다.
"보수적"은 시장이 좋지 않은 경우, "예상"은 평균적인 시장, "낙관적"은 시장이 좋은 경우를 의미합니다.
연평균 추구 투자 성과 및 변동성은 과거 시뮬레이션(백테스트) 기반이며, 실제 투자 결과는 시장 상황, 수수료, 세금 등에 따라 달라질 수 있습니다.
본 자료는 투자 권유를 위한 것이 아니며, 투자 결정은 투자설명서 및 전문가 상담을 거쳐 신중히 결정하시기 바랍니다.
📊
투자 성향을 선택하고 시뮬레이션을 실행하세요
목표 설정
현재 상황과 목표를 입력하면, 투자 성향별 필요 적립액을 계산합니다
단위: 세
10억 원
단위: 세
30억 원
세액공제율 결정
목표 달성 플랜
공격투자형 주식 100% 수익률 11.9%
적극투자형 주식 70%채권 30% 수익률 9.7%
위험중립형 주식 50%채권 50% 수익률 8.3%
안정추구형 주식 30%채권 70% 수익률 6.9%
시장이 안좋을 때
시장이 평균일 때
시장이 좋을 때
시장이 평균일 때 기준으로 시작하고, 매년 리뷰하며 조정하는 것을 권장합니다. 위 테이블에서 원하는 조합을 클릭하면, 아래 세금 최적화 배분이 자동으로 업데이트됩니다.
