여러 곳을 상담한 끝에 개인연금저축 5.5억 원에 대해 쿼터백자산운용과 자문 계약을 체결한 50~60대 부부의 실제 사례를 바탕으로 구성되었습니다.
개인정보 보호를 위해 일부 내용은 각색되었습니다.
"연금은 충분한데, 확신이 없었습니다"
이 부부는 퇴직급여로 형성된 개인연금저축에 5억 원이 넘는 자산을 보유하고 있었습니다.
투자 경험은 거의 없었지만, 은퇴 이후를 대비해 자산을 적극적으로 불리고 싶었고, 유튜브 등을 통해 연금 제도에 대한 이해도도 높은 편이었습니다.
그래서 자연스럽게 "전문가 도움을 받자"는 결론에 이르렀습니다.
하지만 곧 다른 고민이 시작됐습니다.
"누구를 선택해야 할지 확신이 없었다"는 점입니다.
여러 곳을 상담했지만, 기준은 생기지 않았습니다
부부는 증권사와 자문사 여러 곳을 직접 상담했습니다. 상품 설명도 들었고, 수익률 이야기도 들었습니다.
하지만 공통된 느낌은 같았습니다.
"설명은 들었지만,
그래서 우리 노후 전체에 어떤 의미인지가 보이지 않았어요."
계좌별 역할, 자산을 불리는 단계와 은퇴 후 꺼내 쓰는 단계가 하나의 그림으로 연결되지 않았기 때문입니다.
상담 중, 생각이 바뀐 순간
쿼터백의 자산 진단 도구(BetterWealth)를 활용한 상담에서 가장 먼저 확인한 것은 "어디에 투자할지"가 아니었습니다.
부부가 이미 보유한 연금 펀드들의 구조와 수수료를 하나씩 점검했습니다.
이때 부부는 "수익률은 계속 보고 있었는데, 이 정도 비용이 나가고 있다는 건 처음 알았다"며 놀라움을 감추지 못했습니다.
문제는 수수료가 높고 낮고의 문제가 아니었습니다.
내가 무엇을 선택하고 있었는지 제대로 이해하지 못하고 있었다는 점이 부부의 생각을 바꿨습니다.
"얼마를 더 벌까"가 아니라
"지금 구조가 안전한가"
이후 상담의 기준은 명확해졌습니다.
"어디가 더 잘 굴려줄까"가 아니라
"지금 이 연금 구조가 은퇴까지 이어져도 괜찮은가"
연금 자산을 하나의 흐름으로 정리해 언제, 얼마를, 어떤 계좌에서 인출하게 되는지, 그리고 세금까지 고려하면 어떻게 달라지는지를 함께 살펴보았습니다.
결정은 생각보다 빠르게 정리되었습니다.
결정의 이유는 단순했습니다
부부가 최종 결정을 내린 이유는 특정 상품이나 누군가의 명성이 아니었습니다.
"이제는 왜 이 결정을 지금 내리는지
스스로 설명할 수 있게 됐기 때문입니다."
설득이 아니라, 이해가 먼저 만들어졌기 때문입니다.
결과
- 개인연금저축 5.5억 원 자문 계약 체결
- 구조를 이해한 뒤 계약 실행
- 향후 일반 계좌에 대한 관리까지 논의 여지 확보
연금 자산 자기 점검 체크리스트
상담 전에 스스로 점검해보세요. 아래 항목 중 답하지 못한 항목이 5개 이상이라면, 전문가와 함께 구조 점검이 필요한 시점일 수 있습니다.
1. 연금 구조 이해
- 내 연금 계좌가 몇 개인지 정확히 알고 있다
- 각 계좌의 역할(적립용/인출용)을 구분해 본 적이 있다
- 은퇴 후 어떤 순서로 계좌를 사용할지 떠올려본 적이 있다
2. 비용 / 수수료 인식
- 내가 보유한 펀드의 연간 총비용을 알고 있다
- 수수료가 장기적으로 자산에 어떤 영향을 주는지 이해하고 있다
- "대충 이 정도일 것"이 아니라 숫자로 본 적이 있다
3. 은퇴 이후 흐름
- 은퇴 후 첫 5년간 생활비를 어디서 꺼낼지 정리돼 있다
- 세금을 고려한 인출 순서를 생각해본 적이 있다
- 연금과 일반 자산이 하나의 그림으로 연결돼 있다
4. 결정 상태
- 지금 구조가 괜찮은지 스스로 설명할 수 있다
- 결정을 미루는 게 더 위험한지 판단해본 적이 있다
- 전문가를 선택할 기준이 명확하다
안내
본 사례는 실제 상담을 바탕으로 구성되었으며, 특정 수익이나 성과를 보장하지 않습니다. 상담은 개인의 재무 상황에 따라 다르게 진행됩니다.