※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

잔액·수령액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션 결과입니다.

세액공제 한도 및 세율은 현행 세법 기준이며, 향후 변경될 수 있습니다.

연금 수령 시 알아두실 사항

위 시뮬레이션의 모든 수령액은 세전 기준입니다. 연금저축·IRP에서 연금으로 수령하면 연금소득세가 부과되며, 수령 시점의 나이에 따라 세율이 달라집니다.

55~69세: 5.5%  |  70~79세: 4.4%  |  80세 이상: 3.3%

연간 사적연금 수령액(퇴직금 이전분 제외)이 1,500만원을 초과하면 위의 세율로 과세가 종결되지 않고, 종합과세 또는 15%(지방소득세 포함 16.5%) 분리과세 중 하나를 선택하게 됩니다. 연 1,500만원(월 125만원) 이하로 수령 시기를 조절하면 위의 분리과세 세율로 과세를 마칠 수 있습니다.

세법은 수시로 변경될 수 있으므로, 구체적인 인출 전략은 세무 전문가와 상담하시기를 권합니다.

※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

잔액·수령액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션 결과입니다.

ISA 납입 한도는 연 2,000만원, 누적 한도 1억원입니다. 의무 가입기간(3년) 만기 후 환매 시 비과세·분리과세 혜택이 적용됩니다.

비과세 한도(일반 200만원·서민 400만원) 초과 수익에는 9.9%의 분리과세가 적용되며, 일반 투자 계좌의 양도소득세(국내주식 비과세 / 해외주식 22%) 대비 일반적으로 유리합니다.

만기 후 자금을 연금저축계좌·IRP로 이전 시 추가 세액공제 혜택(전환금액의 10% · 한도 300만원)이 가능합니다.

※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

잔액·수령액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션 결과입니다.

본 시뮬레이션의 모든 잔액은 세전 기준입니다. 일반 투자 계좌는 세제 혜택이 없으며, 자산 유형에 따라 세금이 달라집니다 — 국내 주식 양도세 비과세(대주주 제외), 해외 주식·ETF 양도세 22% (연 250만원 기본공제), 배당/이자 소득세 15.4%.

절세를 우선하시는 경우 연금저축·IRP(연 900만원 한도)와 ISA(연 2,000만원 한도)를 먼저 활용하시고, 한도 초과 자금에 대해 일반 투자 계좌를 활용하시는 순서를 권해 드립니다.

※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

잔액·수령액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션 결과입니다.

퇴직금 IRP 이전 시 세금 안내

퇴직금을 IRP 계좌로 이전하면 퇴직소득세 납부를 연금 수령 시점까지 이연할 수 있습니다.

이후 연금으로 수령하면 연금 실제 수령연차에 따라 퇴직소득세의 50~70% 수준으로 감면된 세율이 적용됩니다.

실제 수령연차 10년 이하: 퇴직소득세의 70%  |  10년 초과~20년 이하: 60%  |  20년 초과: 50%

퇴직금 원금(이연퇴직소득)은 위 퇴직소득세 감면 체계로 과세되며, IRP에서 발생한 운용수익은 연금 수령 시 나이에 따른 연금소득세(5.5%·4.4%·3.3%)가 적용됩니다.

연간 연금 수령 한도가 있으며, 한도 초과분은 퇴직소득세 전액이 부과됩니다. 연금 수령 한도는 퇴직급여 IRP 잔액을 (11 - 연금 수령 연차)로 나눈 금액의 120%입니다.

퇴직금을 일시금으로 수령하면 퇴직소득세가 전액 즉시 부과되므로, IRP로 이전하여 연금으로 수령하는 것이 세금 측면에서 유리합니다.

세법은 수시로 변경될 수 있으므로, 구체적인 인출 전략은 세무 전문가와 상담하시기를 권합니다.

※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

잔액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션(10,000회) 결과입니다.

"보수적"은 시장이 좋지 않은 경우, "평균"은 평균적인 시장, "낙관적"은 시장이 좋은 경우를 가정한 결과입니다.

※ 본 콘텐츠는 자산배분 및 투자에 관한 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융상품에 대한 투자권유 또는 추천을 목적으로 하지 않습니다. 본 콘텐츠의 수익률 및 투자금액은 과거자료와 특정 가정을 활용한 시뮬레이션 결과로서 미래의 수익률이나 투자성과를 보장하지 않으며, 실제 투자성과는 달라질 수 있습니다.

연평균 수익률·변동성은 과거자료를 활용한 시뮬레이션 결과입니다 (산출기간: 1928~2025년, S&P 500 총수익률과 미국 10년 국채 총수익률의 연간 자료(Damodaran, NYU Stern)를 주식·채권 비중대로 합성하고 매년 리밸런싱을 가정해, 연간 수익률의 산술평균과 표준편차로 산출).

필요 적립액 등 금액은 위 연평균 수익률·변동성을 가정한 몬테카를로 시뮬레이션 결과입니다.