달러 투자하기 실전편
쿼터백그룹 연금꿀팁 시리즈 | 투자편
달러 투자하기 실전편
안녕하세요. 쿼터백 연금연구소입니다.
지금까지 연금꿀팁에서는 원달러 환율이나 달러 인덱스, 또 이러한 것들이 국가 경제에 끼치는 영향 등 달러 투자를 하기 전 알아두면 좋은 정보들을 꾸준히 전해드렸는데요. 오늘은 실제로 달러 투자를 어떻게 하는지 이야기해 보려고 합니다.
■ 달러는 왜 사나요?
‘킹달러’ 혹은 ‘슈퍼달러’ 라는 말을 들어보신 적 있으신가요? 2023년 5월 기준, 최근까지 원달러 환율이 1,300원 대로 높은 환율을 유지하고 있는데요. 킹달러, 슈퍼달러는 달러의 초강세 현상을 이르는 말로, 많은 분이 뉴스 기사를 통해 ‘킹달러 시대’라는 단어를 접해보셨을 것입니다. 그렇다면 이렇게 달러가 비싼데도 불구하고 투자자들이 달러를 구매하는 이유는 무엇일까요?
경제가 불안하고 불확실하다면 ‘안전자산’인 달러의 선호도가 더욱 높아지는데요. 투자자 입장에서는 신흥국인 대한민국 원화보다는 세계에서 가장 안전하다고 보는 미국의 달러를 사고 싶어지기 마련입니다.
안전자산인 달러는 큰 손실을 볼 위험이 낮을 뿐만 아니라 지금처럼 원화 가치가 하락하면 더욱 빛을 발합니다. 달러를 원화로 환전할 때 얻을 수 있는 이익인 ‘환차익’을 보다 많이 얻을 수 있기 때문이죠. 또한 우리나라 원화 뿐만 아니라 달러(외환)에 투자한다는 것은 분산투자의 효과도 얻을 수 있을뿐더러 경제 위기 시 손실을 메울 수도 있어 마치 두 마리 토끼를 잡는 것과 같습니다.
■ 어떻게 달러에 투자할 수 있나요?
미국 달러는 국제 외환시장에서 이루어지는 금융거래에서 가장 높은 비중을 차지하는 기축통화로 다음과 같은 다양한 방법으로 투자할 수 있습니다.
첫째, 외화 예금(달러 예금)
외화 예금은 원화가 아닌 외화로 저축하여 원금과 이자를 받을 수 있는 금융상품입니다. 일반 예금처럼 금융기관마다 외화 예금의 이자가 다르고 매일 변동하기 때문에 이자율이 높은 금융기관과 기간을 선택하시는 것이 좋습니다.
위의 표는 한 시중은행의 2023년 5월 10일에 공시된 외화 예금 금리를 보여주고 있는데요.
예금 기간이 7일 미만일 경우 4.02020의 금리를, 3개월 이상 예금했을 때는 4.85105의 금리를 적용받는다는 것으로 보아 달러 예금은 가입 기간별로 금리가 다르게 책정되어 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 예금 기간에 따라 금리가 달라지기 때문에 만기 시 받게 되는 달러의 양은 꽤 차이가 날 수 있는데요. 만기일 이전에 인출하게 되면 원래보다 낮은 금리를 적용받게 된다는 것도 알아두시기 바랍니다.
외화 예금은 시중 은행에서 외화 통장을 개설하여 외화를 구매하는 것으로 간단하게 가입할 수 있습니다. 만약 2023년 5월 9일에 1,326원으로 1달러를 샀다면 외화 통장에 환전된 달러 금액이 표시됩니다. 추후 원달러 환율이 1,400원으로 올라 갖고 있던 1달러를 팔게 되면 74원의 환차익을 얻을 수 있는데요. 이 돈은 원화 또는 달러로 출금할 수 있습니다.
다만, 외화 예금은 환율에 따라 이익을 얻을 수도 손해를 입을 수도 있으며 소정의 인출 수수료와 환전 수수료가 있으니 금융기관별 수수료 관련 조항을 꼼꼼하게 비교하시는 것을 추천합니다.
*외화 예금은 5천만 원까지 예금자보호법에 따라 보호됩니다
둘째, 외화 RP(달러 RP)
RP(Repurchase Agreements)란 일정 기간이 지난 후 증권사가 다시 되사주겠다는 조건으로 판매하는 채권으로, 우리말로는 환매조건부채권이라고 합니다. 외화 RP는 증권사가 투자자의 자산을 안전한 국공채나 우량 회사채에 투자한 뒤 수익이 나면 투자자에게 돌려주는 증권사의 상품으로 단 하루만 투자해도 이자를 받을 수 있고 금리도 높아서 달러 투자자들에게 인기가 많습니다. 외화 RP는 증권사 앱을 통해 간편하게 매매할 수 있는데요.
여러분의 이해를 돕기 위해서 연금연구소가 증권사 앱의 검색창에 ‘RP’를 검색하면 나오는 화면을 이미지로 만들었습니다. 아래 이미지를 참고하여 외화 RP에 대해 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
외화 RP에는 약정형(기간형)과 자유 약정형(수시형), 이렇게 두 가지 종류가 있습니다. 약정형은 정해진 기간 동안 달러를 맡기고 이자를 받는 형태로 운용되는 반면, 자유 약정형은 달러를 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있고 자유롭게 입출금이 가능한 상품입니다.
약정형 RP가 자유 약정형 RP보다 금리가 높지만, 기간을 다 채우지 못하고 중도해지했을 때는 원래 약속했던 금리(약정수익률)보다 적은 금리가 적용되며 중도환매 수수료도 부과됩니다. 따라서 중간에 달러를 찾을 가능성이 있거나 단기간만 자금을 운용하실 목적이라면 자유 약정형 RP에 가입하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 덧붙여 약정형, 자유 약정형 이런 종류와 관계없이 RP란 투자형 상품이므로 외화 예금처럼 예금자 보호가 되지 않고 원금손실 위험이 있다는 것을 명심하셔야 합니다.
셋째, 외화 ETF(달러 ETF)
달러 ETF는 미국 달러 환율을 추종하는 인덱스 펀드로, 원달러 환율이 오르면 환율이 오른 만큼 이익을 얻고 원달러 환율이 내리면 환율이 내린 만큼 손실을 봅니다. 달러 ETF 투자는 증권사 앱, 홈페이지를 통해 ‘미국달러선물’이라고 쓰인 상품에 투자하는 것인데요. 앞의 외화 예금과 외화 RP보다 공격적이고 적극적인 투자 방법이기 때문에 높은 수익률을 기대할 수 있지만 그만큼 투자 위험도 큰 상품입니다.
증권사 앱에서 미국달러선물을 검색하면 여러 상품이 나오는데요.
미국달러선물 뒤에 레버리지가 붙어 있는 달러 ETF는, 앞으로 원달러 환율이 오를 것이라고 예상하고 투자하여 이익을 보는 상품으로, 레버리지 2X란 환율이 오르면 2배 이익을 기대한다는 의미입니다. 반대로 미국달러선물 뒤에 인버스가 붙어 있는 달러 ETF는 앞으로 원달러 환율이 내려갈 것이라고 예상하고 투자하여 이익을 기대하는 상품으로 인버스 2X라는 것은 환율이 내려가면 2배 이익을 기대할 수 있다는 것입니다.
많은 분들이 레버리지 2X, 인덱스 2X가 2배 수익을 올려줄 수 있다는 가능성에 큰 매력을 느끼실 것 같은데요. 단, 원달러 환율이 나의 예상과 반대로 흘러간다면 손실도 2배로 입는다는 것을 꼭 기억하셔야 합니다.
넷째, 미국 주식/채권에 직접 투자
미국 상장 주식과 미국 채권에 직접 투자하여 시세차익과 환차익을 비롯한 배당금과 이자를 받을 수 있는 방법으로도 달러 투자를 하실 수 있습니다.
예를 들어, 애플, 아마존, 마이크로소프트 등의 미국 주식을 증권사 앱에서 직접 구매하여 이익을 얻거나, 채권도 마찬가지로 증권사 앱에서 직접 구매하여 만기까지 보유하여 원금과 이자를 합친 수익을 보는 것인데요. 만약 미국 채권에 투자할 때 이자가 굉장히 높다면 발행 기관의 신용등급을 꼭 확인하셔야 합니다. (투자부적격 등급: BB(Ba), B 이하) 채권을 발행한 기관이 흔들리면 원금을 상환하지 못하거나 채권의 가격이 내가 산 것보다 떨어질 수 있습니다.
이외에도 외국의 자산운용 회사가 현지 법에 따라 우리나라 투자자에게 외화(주로 달러나 유로)를 받아서 외국에 투자하는 역외펀드(off-shore fund)에 달러로 투자하거나, 보험료 납부와 수령이 모두 외화로 이루어지는 달러 보험 상품에 가입하는 등 다양한 외화(달러) 투자 상품이 있는데요. 달러의 가치가 상승하면 이익을 볼 수 있는 투자법들이기에 환율 변동이 투자의 성패에 직접적인 영향을 줍니다.
지금까지 크게 4가지로 달러 투자 방법을 알아보았는데요. 한눈에 보기 쉽게 표로 정리하였으니 다시 한번 읽어보고 내용을 기억해두시길 바랍니다.
성공적인 달러 투자를 위해서는 금리, 수수료뿐만 아니라 발행회사의 신용도, 투자의 기간, 자산의 특성 등 여러 가지를 점검하고 고려하셔야 합니다. 만약 이 모든 것을 고려하기에는 시간의 여유가 없으시다면 로보어드바이저 등을 통한 달러 간접투자를 이용하는 것도 성공적인 달러 투자로 나아가는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 시간에는 성공적인 달러 투자를 위해 꼭 알아야 할 환차익과 세금에 관한 이야기로 돌아오겠습니다.
그럼 다음 연금꿀팁에서 만나요!
5월 연금 꿀팁 재미있게 보셨나요?
쿼터백 연금연구소에서는 도움 되는 연금 꿀팁을 계속해서 전해드릴 예정입니다.
많은 관심과 기대 부탁드립니다.
지난 콘텐츠는 하단 링크를 참고해주세요!
