퇴직연금 수수료를 꼭 비교해야 하는 이유

쿼터백그룹 연금꿀팁 시리즈 | 제도편
퇴직연금 수수료를 꼭 비교해야 하는 이유

안녕하세요. 쿼터백 연금연구소입니다.

쿼터백 연금연구소에서는 성공적인 투자를 위해 꼭 알아야 할 금융 상식을 연금꿀팁을 통해 시리즈로 알려드리고 있는데요. 오늘은 2월 마지막 연금꿀팁으로 퇴직연금에 있어서 빠지지 않고 나오는 ‘수수료’ 이야기를 준비했습니다.

금융서비스를 받을 때 수수료가 발생하듯, 퇴직연금에서도 퇴직연금사업자(은행, 증권, 보험회사)가 제공하는 서비스를 받으면 소정의 수수료가 발생합니다.

퇴직연금 수수료가 무엇인지, 왜 퇴직연금 수수료를 비교해야 하는지 지금부터 함께 알아볼까요?

■퇴직연금 수수료의 종류

퇴직연금 수수료는 퇴직연금사업자(은행, 증권, 보험회사)의 역할에 따라 운용관리 수수료와 자산관리 수수료로 나뉩니다.

운용관리업무와 자산관리업무는 아래와 같이 나누어져 있는데요.

1)운용관리업무: 운용관리기관이 수행하는 업무로, 퇴직연금제도의 도입 및 운영·관리 등에 관련된 제도설계업무, 상품제시업무, 기록관리업무, 연금계리업무(DB형), 투자 교육 업무 등

2)자산관리업무: 자산관리기관이 수행하는 업무로, 운용관리기관이 전달하는 적립금 운용지시 이행, 급여 지급, 기타 자산관리업무의 적절한 수행을 위하여 대통령령으로 정하는 업무 등

퇴직연금사업자가 운용관리업무를 하면 그에 따른 대가로 운용관리 수수료를 부과하고, 자산관리업무를 하면 그에 따른 대가로 자산관리 수수료를 부과하게 됩니다.
 

■퇴직연금 수수료는 누가 부담하나요?
 

DB/DC/기업형 IRP에서 발생하는 사업자 수수료는 회사가 부담

개인형 IRP에서 발생하는 수수료는 가입자가 부담

퇴직연금 수수료는 원칙적으로 퇴직급여제도 설정 의무가 있는 사용자가 부담합니다. 다만, 적립금 운용 권한이 근로자에게 있는 DC(확정 기여형)의 자산관리 수수료는 노사 합의를 통해 근로자가 부담할지 기업이 부담할지 정할 수 있습니다. (*DB와 DC에 대한 설명은 11월 첫 번째 연금꿀팁을 참고해 주세요)

하지만, 개인형 IRP의 경우에는 퇴직연금 수수료를 가입자가 부담해야 합니다.

■퇴직연금 수수료 비교

IRP는 가입자가 퇴직하면 받는 ‘퇴직급여’와 연말정산 때 세액공제를 받기 위해 근로자가 스스로 납입하는 ‘자기부담금’으로 나눌 수 있습니다. 대부분 개인당 IRP 계좌 1~2개씩을 가지고 있는데요. IRP 계좌에 있는 퇴직급여와 자기부담금은 나중에 연금 지급 요건이 갖추어지면 연금으로 수령하는 것이 유리합니다.

IRP 계좌는 장기형 상품이기 때문에 수수료도 장기간에 걸쳐 발생하는데요. 수수료는 결국 본인의 수익률에도 영향을 끼치기 때문에 꼼꼼히 따져보고 IRP에 가입하시는 것이 좋습니다. 되도록 수수료가 낮은 사업자를 선택하시는 것이 유리하겠죠? 퇴직연금사업자(금융회사)는 자사의 홈페이지를 통해 수수료율을 공시하고 있습니다. 또한, 통합연금포털(금융감독원)에서는 금융회사별로 수수료 비교가 가능한데요. IRP에 가입하기 전에 반드시 수수료를 확인해서 본인에게 유리한 곳으로 선택하시기 바랍니다.

특히, 최근에는 비대면으로 IRP에 가입하면 운용관리 수수료를 평생 면제해 주는 금융회사가 많아졌습니다. 가상의 금융회사 2개의 IRP 계좌 수수료를 아래 표로 비교해 두었는데요. 지금은 수수료 차이가 작아 보여도 시간이 지나 수수료가 쌓이면 큰 차이를 만들어 내는 것을 확인하실 수 있습니다.

퇴직연금의 적립 규모가 300조 원을 넘어서면서 퇴직연금 수수료의 규모도 연간 조 단위를 넘어서고 있는데요. 이에 따라 퇴직연금 수수료에 대한 관심이 점점 더 증가하는 것을 쉽게 확인할 수 있습니다. 특히 IRP 계좌는 수익률과 관계없이 계좌에 적립금이 있다면 수수료를 내야 하고 장기간 유지해야 하는 계좌이기 때문에, 여러 금융회사의 수수료를 비교하여 저렴한 곳을 선택하는 것이 중요하다는 것! 꼭 기억해두세요.

오늘의 연금꿀팁이 여러분의 소중한 퇴직연금을 관리하시는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.

다음 연금꿀팁도 여러분의 성공적인 투자에 도움이 되는 상식 이야기로 돌아오겠습니다!

그럼 다음 연금 꿀팁에서 만나요!

2월 연금 꿀팁 재미있게 보셨나요?
쿼터백 연금연구소에서는 도움 되는 연금 꿀팁을 계속해서 전해드릴 예정입니다.
 많은 관심과 기대 부탁드립니다. 

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